É Consórcio.
É investimento.

João e Maria

• João financiou sua casa em 30 anos com 50% de entrada.
• Maria escolheu um consórcio de 15 anos.

Após 10 anos:

• João pagou apenas os juros do financiamento.
• Maria foi contemplada no consórcio e adquiriu sua casa.

Após 15 anos:

• João ainda tinha 15 anos de financiamento e já precisava fazer reparos na casa.
• Maria terminou seu consórcio e iniciou outro, adquirindo outra casa para gerar renda passiva.

Com o tempo:

• João continuou pagando o financiamento e enfrentou mais reparos na casa.
• Maria repetiu o processo, contemplou um novo consórcio em 5 anos, alugou outra casa e vive com renda passiva.

Moral da história:
Planejamento financeiro faz toda a diferença. Enquanto João optou pelo financiamento e enfrentou juros e custos de manutenção, Maria, com o consórcio, criou uma estratégia de geração de patrimônio e renda.

Planejamento nunca é uma demora e sim uma economia, quando se deixa de fazer um consórcio pensando no tempo da contemplação, acaba-se optando por uma forma mais “rápida” porém muito mais cara. Existem casos que de acordo com o poder aquisitivo do cliente a contemplação pode ser imediata.

No financiamento a instituição onde foi concedido o crédito toma posse do bem que está alienado.
No consórcio se a pessoa está pagando (ainda não contemplada) e não consegue mais pagar, após a dedução das devidas taxas e multas estabelecidas em contrato no final do prazo o cliente receberá o seu dinheiro de volta.
Caso já esteja contemplado em posse do imóvel e não conseguir pagar a administradora tbm tomara posso do bem!

Com o consórcio a pessoa não se descapitaliza, tem poder de compra a vista, valorização do crédito anualmente, liberdade geográfica para comprar o bem em todo território nacional.

Os principais benefícios do consórcio são:

1. Sem juros: Não há cobrança de juros, apenas taxas administrativas, tornando-o mais econômico que financiamentos.
2. Planejamento financeiro: Permite a aquisição de bens ou serviços de forma programada.
3. Flexibilidade de uso: A carta de crédito pode ser utilizada em diferentes bens ou serviços dentro do valor contratado.
4. Facilidade de acesso: Geralmente não exige entrada nem comprovação imediata de renda elevada.
5. Possibilidade de lances: Antecipar a contemplação oferecendo lances, aumentando a flexibilidade.
6. Atualização do valor do crédito: Protege o poder de compra ao longo do tempo.
7. Disciplina financeira: Incentiva o planejamento e organização ao longo do prazo do consórcio.

Sim, é possível ser contemplado antes do prazo final no consórcio. Isso pode ocorrer de duas formas principais:

1. Sorteio: Todo mês, durante as assembleias, um ou mais participantes são sorteados para receber a carta de crédito.

2. Lance: O participante pode ofertar um valor adicional, chamado lance. Se o lance for o maior ou atender às regras do grupo, ele pode ser contemplado antes do prazo.

Essas opções permitem adiantar a aquisição do bem ou serviço desejado, mesmo sem ter concluído o pagamento de todas as parcelas.

O consórcio não tem juros, mas há outras taxas que precisam ser pagas. As principais são:

1. Taxa de administração: É o valor cobrado pela administradora para gerenciar o grupo. Geralmente, é um percentual do valor do bem ou serviço e é diluído nas parcelas.

2. Fundo comum: É o valor principal destinado à formação da poupança coletiva, usado para contemplar os participantes.

3. Fundo de reserva (opcional): Um fundo adicional para garantir o funcionamento do grupo em caso de inadimplência de participantes.

4. Seguro (opcional): Algumas administradoras oferecem seguros para cobrir situações como morte ou invalidez do consorciado.

Essas taxas tornam o consórcio mais acessível do que financiamentos tradicionais, que incluem juros elevados.

Sim, o consórcio pode ser usado para comprar bens usados, desde que estejam dentro das condições estabelecidas pela administradora, como idade e estado de conservação. Isso vale para veículos, imóveis e outros bens.

Conteúdo da sanfona